Steigende Zinsen: Das sind die Auswirkungen für Käufer und Verkäufer

Erstmals seit rund 15 Jahren steigen die Zinsen wieder - im gesamten EU-Raum ebenso wie speziell in Deutschland. Was einerseits gut für Anleger ist, die ihr Kapital auf einem Tages- oder Festgeldkonto verwahren möchten, hat direkte, nicht immer positive Auswirkungen auf Immobilientransaktionen. Wir möchten mit diesem Blogbeitrag darlegen, wie sich die Rückkehr der Zinsen auf Immobilienverkäufer und -käufer auswirkt.

Das ändert sich durch steigende Zinsen für Verkäufer

Sie sind Immobilieneigentümer mit Verkaufsintention? Wie stark sich die steigenden Zinsen auf Sie auswirken, ist zunächst von einem Umstand abhängig: Ist die Immobilie noch verschuldet oder bereits vollständig abbezahlt? Sofern auf ihr noch Schulden lasten, werden Sie spätestens bei einer Anschlussfinanzierung in Kontakt mit dem nun höheren Zinsniveau kommen. So wie die Zinsen ganzheitlich steigen, macht sich das selbstverständlich auch bei Immobilienkrediten und Baufinanzierungen bemerkbar. Eine Anschlussfinanzierung wird also teurer.

Sofern Anschlussfinanzierungen für Sie keine Rolle spielen, Sie aber eine Verkaufsabsicht hegen, sind Auswirkungen des aktuellen Zinsumfelds trotzdem spürbar - nämlich in einer reduzierten Nachfrage und gegebenenfalls reduzierten realistischen Verkaufspreisen. Steigende Zinsen führen stets zu einer Diskontierung anderer Vermögenswerte, darunter Immobilien ebenso wie beispielsweise Aktien, da höhere Zinsen eine attraktive Verzinsung in quasi risikofreien Anlagen ermöglichen, zum Beispiel dem Tages- oder Festgeldkonto - auch wenn die Guthabenzinsen da immer noch weitaus niedriger als die Inflationsrate bemessen sind.

Sie sollten generell für die Vermarktung der Immobilie aufgrund der reduzierten Nachfrage etwas mehr Zeit einplanen. Außerdem ist eine fundierte aktuelle Wertermittlung wichtiger denn je, um die Immobilie bereits mit einem fairen und realistischen Angebotspreis zu bewerben. All das, von der Wertermittlung, über eine persönliche Beratung bis hin zur Vermarktung übernehmen natürlich wir für Sie.

Was verändert sich auf Seiten von Käufern/Interessenten?

Für Käufer liegen Licht und Schatten in der aktuellen Situation nah beieinander. Einerseits führen steigende Zinsen zu den zuvor erwähnten Diskontierungen, das bedeutet, Sie haben eventuell die Möglichkeit, eine Immobilie für weniger Geld als noch vor einem oder zwei Jahren zu erwerben. Simultan reduzieren steigende Zinsen bekanntlich die Nachfrage, Sie müssen um Ihr Traumhaus oder die künftige Lieblingswohnung also weniger Konkurrenz fürchten.

Andererseits verteuert sich durch das gestiegene Zinsniveau die Finanzierung der Immobilie. Sich Kapital von der Bank zu leihen, geht heute also mit einem höheren Zinssatz einher als noch in der jüngeren Vergangenheit. Dieser Effekt multipliziert sich, da sich die Zinsen prozentual an der Höhe der Finanzierung bemessen. Je mehr Geld Sie sich leihen, desto höher ist also die Zinslast. Simultan haben Banken im Zuge gestiegener Zinsen vermehrt ihre Eigenkapitalanforderungen gestrafft. 

Für Käufer bedeutet das: Eine realistische Chance, den eigenen Immobilientraum zu verwirklichen und die Notwendigkeit, Finanzierungsangebote von Banken noch präziser zu vergleichen und zu sondieren. Wir und unser Netzwerk helfen Ihnen selbstverständlich dabei!

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